Als starter een hypotheek afsluiten. Succes!!

​Hypotheek afsluiten als starter: waar moet je aan denken?

Het kopen van je eerste huis is een spannende stap, maar het afsluiten van een hypotheek kan complex aanvoelen. Er zijn veel zaken om rekening mee te houden. In deze blog nemen we je stap voor stap mee door het proces en geven we je tips om goed voorbereid aan de slag te gaan.

Voordat je begint met het zoeken naar een huis, is het belangrijk om te weten hoeveel je kunt lenen. Je maximale hypotheek wordt bepaald door je inkomen, eventuele schulden en de hoogte van de rente. Online tools kunnen je een indicatie geven, maar een hypotheekadviseur kan een nauwkeuriger berekening maken.

Tip: Houd naast je maximale hypotheek ook rekening met je maandlasten. Een iets lagere hypotheek kan zorgen voor meer financiële ademruimte.

Als starter kun je niet de volledige koopsom financieren met een hypotheek. Je hebt eigen geld nodig voor de kosten koper (bijvoorbeeld overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten). Reken op ongeveer 5-6% van de aankoopprijs van de woning.

Goed om te weten: Sinds 2024 geldt dat starters tot 35 jaar vrijgesteld zijn van overdrachtsbelasting bij een woning tot €510.000.

Er zijn verschillende hypotheekvormen beschikbaar. De meest voorkomende voor starters zijn:

• Annuïteitenhypotheek: Je betaalt in het begin minder aflossing en meer rente. De maandlasten zijn in het begin lager en stijgen na verloop van tijd.
• Lineaire hypotheek: Je lost elke maand een vast bedrag af, waardoor je maandlasten langzaam dalen. Dit levert op de lange termijn de laagste totale kosten op.

Tip: Annuïteitenhypotheken zijn populair onder starters vanwege de lagere aanvangslasten.

Als je een woning koopt onder een bepaalde grens (€435.000 in 2025), kun je in aanmerking komen voor NHG. Dit biedt extra zekerheid en kan zorgen voor een lagere rente.

Voordeel: NHG beschermt je bij financiële problemen, zoals arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.

Je kunt de rente van je hypotheek voor een bepaalde periode vastzetten, bijvoorbeeld 5, 10, 20 of 30 jaar. Hoe langer de periode, hoe hoger de rente doorgaans is, maar je hebt wel zekerheid over je maandlasten.

Overweging: Starters kiezen vaak voor een langere rentevaste periode om risico's te beperken.

Een hypotheek afsluiten is maatwerk. Het inschakelen van een hypotheekadviseur kan veel onzekerheden wegnemen. Een goede adviseur kijkt naar jouw persoonlijke situatie, wensen en toekomstplannen.

Let op: Advies kost geld, maar voorkomt vaak dure fouten.

Als je eenmaal een huis hebt gevonden en een bod hebt uitgebracht, kun je de hypotheek aanvragen. Dit proces duurt meestal enkele weken. Zorg ervoor dat je alle benodigde documenten, zoals loonstroken en werkgeversverklaringen, paraat hebt.

Het afsluiten van je eerste hypotheek is een belangrijke stap in je leven. Door je goed voor te bereiden en alle opties af te wegen, zorg je ervoor dat je een hypotheek kiest die past bij jouw situatie. Succes met het kopen van je eerste huis!

Wil je een keer afspreken om ook eens over jouw hypotheekmogelijkheden te praten? 

maak een afspraak